웰스파고(WFC) 실적발표(2023년 1분기) 씸플어닝입니다.
✅실적발표
📌매출(Revenue) : $20.73B
- YoY : $17.59B (+17.85%)
- QoQ : $19.66B (+5.44%)
- 예측 : $20.12B (+3.03%)
📌주당순이익(EPS) : $1.23
- YoY : $0.88 (+39.77%)
- QoQ : $1.37 (-10.22%)
- 예측 : $1.12 (+9.82%)
✅investing.com 가이던스
📌매출(Revenue) : $19.91B
📌주당순이익(EPS) : $1.2
✅세부내용
📍Financial Results
- 순이익 50억 달러 또는 희석 보통주당 1.23달러
- 매출 207억 달러, 17% 증가
- 순이자 수익은 45% 증가한 133억 달러
- 비이자 소득 74억 달러, 13% 감소
- 무이자 비용 137억 달러, 1% 감소
- 82% 증가한 71억 달러의 세전 충당금 이익
- 유효소득세율 16.2%
- 평균 대출금 9,487억 달러, 6% 증가
- 평균 예금 1조 4,000억 달러, 7% 감소
📍소비자 금융 및 대출(Consumer Banking and Lending)
- 매출 9% 증가
- 소비자 및 중소기업 뱅킹은 높은 이자율의 영향으로 28% 증가했으며 예금 잔고 감소로 부분적으로 상쇄되었습니다. 잔고부족수수료 해소 등 고객의 당좌대월 수수료 해소 노력을 반영하여 예금 관련 수수료 감소
- 주택 대출은 대출 감소로 인한 모기지 은행 수입 감소와 증권화 풀에서 구매한 대출의 재증권화로 인한 수익 감소로 인해 42% 감소했습니다.
- 신용 카드는 더 높은 POS 볼륨 및 신규 상품 출시의 영향을 포함하여 대출 잔액 증가로 인해 3% 증가했습니다. 여기에는 신규 프로모션 요금의 영향이 포함됩니다.
- 자동차는 낮은 대출 잔액과 대출 스프레드 축소로 인해 12% 하락했습니다.
- 개인 대출은 대출 잔고 증가로 9% 증가했으며, 대출 스프레드 압축으로 부분적으로 상쇄되었습니다.
- 비이자 비용은 효율성 이니셔티브의 영향을 포함하여 운영 손실 및 인건비 감소를 반영하여 6% 감소했으며 운영 비용 증가로 부분적으로 상쇄되었습니다.
📍상업 은행(Commercial Banking)
- 매출 42% 증가
- 미들 마켓 뱅킹은 높은 이자율과 높은 대출 잔액의 영향으로 73% 증가했으며, 이는 낮은 예금 잔액으로 부분적으로 상쇄되었습니다. 예금 관련 수수료는 수익 신용 금리 상승의 영향으로 감소하여 상업 고객에 대한 수수료가 낮아졌습니다.
- 자산 기반 대출 및 리스는 대출 성장에 힘입어 7% 증가했으며, 지분 증권의 순이익 감소로 부분적으로 상쇄되었습니다.
- 비이자 비용은 주로 높은 운영 비용 및 인건비로 인해 14% 증가했으며 효율성 이니셔티브의 영향으로 부분적으로 상쇄되었습니다.
📍기업 및 투자 금융(Corporate and Investment Banking)
- 매출 41% 증가
- 은행 부문은 높은 이자율과 높은 대출 수익의 영향을 반영한 보다 강력한 재무 관리 결과에 힘입어 37% 증가했으며, 시장 활동 감소를 반영한 낮은 투자 은행 수수료로 부분적으로 상쇄되었습니다.
- 상업용 부동산은 높은 이자율과 높은 대출 잔액의 영향을 반영하여 32% 증가했습니다.
- 시장은 모든 자산군에 걸친 높은 거래 결과로 인해 53% 상승했습니다.
- 비이자 비용은 운영 비용 및 인건비 증가로 인해 12% 증가했으며 효율성 이니셔티브의 영향으로 부분적으로 상쇄되었습니다.
📍자산 및 투자 관리(Wealth and Investment Management)
- 매출 2% 감소
- 순이자 수익은 높은 이자율의 영향으로 31% 증가했으며, 고객이 계속해서 고수익 대안에 현금을 재할당함에 따라 낮은 예금 잔고로 부분적으로 상쇄되었습니다.
- 비이자 수익은 시장 가치 하락으로 인한 자산 기반 수수료 하락으로 11% 감소했습니다.
- 수익 관련 보상 감소 및 효율성 이니셔티브의 영향으로 비이자 비용이 4% 감소했습니다.
📍기업(Corporate)
- 매출 1억 300만 달러 감소
- 금리 인상 영향으로 순이자이익 증가
- 제휴 벤처 캐피탈 및 사모펀드 사업의 실적 감소로 비이자 수익이 감소했습니다.
- 2023년 1분기에는 지분 증권 순손실 3억 4,200만 달러(세전 2억 2,300만 달러 및 비지배 지분 순손실)가 포함되었습니다.
- 사업 분할의 영향을 반영한 비이자 비용 감소
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